Grâce à leur succès, les cryptomonnaies incitent les banques et les investisseurs institutionnels à timidement se lancer sur ce marché, que ce soit en tant que dépositaires, en créant des plateformes de négociation, en développant des produits d’investissement ou en investissant directement dans les cryptomonnaies.

Néanmoins, s’agissant d’un secteur aussi nouveau, il est difficile de savoir exactement comment gérer et assurer les risques qui vont au-delà de l’instabilité inhérente à la valeur d’investissement des cryptomonnaies.

Cela ne signifie pas que les institutions financières ne peuvent pas se protéger. Il existe plusieurs domaines dans lesquels il est possible de faire des affaires en crypto, chacun présentant des risques et des solutions de transfert de risques distincts :

  • Minage de cryptomonnaie : Installations de traitement informatique privées qui facilitent la gestion continue de la blockchain à mesure qu’elle évolue et qui reçoivent des cryptomonnaies dans le processus en guise de paiement.
  • Courtage et échange de cryptomonnaies : Plateformes où sont achetées et vendues les cryptomonnaies et où les investisseurs négocient, déposent des fonds et enregistrent des comptes.
  • Dépositaires : Plateformes de stockage qui fonctionnent comme un coffre-fort virtuel.
  • Gestionnaires d’investissement : Plateformes de gestion des investissements et fournisseurs de produits d’investissement tels que les fonds négociés en bourse (ETF), les fonds communs de placement ou les fonds spéculatifs qui permettent aux investisseurs d’investir dans les cryptomonnaies sans acheter directement du bitcoin, de l’Ethereum ou d’autres cryptomonnaies.
  • Infrastructure financière: Processeurs de paiement qui facilitent le mouvement des cryptomonnaies entre les différents opérateurs de l’écosystème de la blockchain et des cryptomonnaies.
  • Autres actifs numériques: Cette catégorie d’actifs qui utilise la même infrastructure blockchain comprend des jetons non fongibles (NFT) qui représentent de l’art numérique, de la musique et d’autres actifs électroniques, tels que des « biens immobiliers numériques ».

Risque et assurance dans les cryptomonnaies

Le dénominateur commun de tous ces éléments, c’est qu’ils comportent des risques fondamentaux, que ce soit la cybercriminalité, la perte de biens matériels ou le risque de litige lorsque les choses tournent mal pour les clients des institutions financières.

La cybercriminalité, qui peut prendre la forme de logiciels malveillants, de rançongiciels ou de vol pur et simple des clés privées qui créent les signatures numériques à des fins de vérification, est peut-être le premier motif de préoccupation de nombreuses sociétés commerciales.

Il est évidemment essentiel d’avoir le plus haut niveau de sécurité dans ces entreprises et bien qu’il soit vital de distinguer entre les entrepôts chauds, froids et tièdes au cours du processus d’assurance, il est recommandé de souscrire une assurance délit en guise de protection.

Le risque de litige constitue une menace majeure pour les dirigeants d’une entreprise de cryptomonnaie. La couverture des administrateurs et dirigeants (A&D) aidera à atténuer le risque; elle est plus facile à obtenir pour les sociétés d’extraction de cryptomonnaies que pour les bourses de cryptomonnaies, mais la couverture A&D est disponible si vous parvenez à positionner correctement le risque de votre entreprise avec votre conseiller en assurance.

Dans le même ordre d’idées, les bourses et les dépositaires devraient envisager une couverture contre les erreurs et les omissions (E&O). Tout comme la couverture A&D, l’assurance E&O pour les opérations en cryptomonnaies soulève des problèmes de capacité, ce qui la rend difficile à obtenir; le plus souvent, elle est proposée avec une limite partagée avec la cyberassurance.

L’assurance d’espèces est une autre forme de protection qu’utilisent de nombreux grands dépositaires de cryptomonnaies pour acheter des limites importantes pour le stockage à froid. La couverture des espèces, dont les origines remontent à l’époque où l’on assurait les opérations d’extraction de l’or dans des endroits reculés, est généralement associée à la couverture de biens matériels, notamment l’or et les métaux précieux, les échantillons de carottage, les pierres précieuses, les objets d’art et les devises.

L’assurance d’espèces offre une couverture limitée à un emplacement précis ou en transit. Cette limitation géographique rend la couverture d’espèces plus abordable, si bien que les limites d’assurance peuvent être beaucoup plus élevées que pour la couverture traditionnelle d’assurance délit pour les cryptomonnaies, mais uniquement lorsqu’elles sont stockées à froid.

La nécessité de trouver un partenaire

Le secteur des cryptomonnaies est un domaine nuancé, évolutif et spécialisé. À la différence de nombreux autres risques, les risques liés aux cryptomonnaies sont très techniques et peuvent être difficiles à quantifier.

Par conséquent, les assurances couvrant les risques liés aux cryptomonnaies ne sont pas faciles à trouver et sont très coûteuses; les assureurs sont encore en train de se familiariser avec le marché et la plupart sont réticents à offrir une couverture sous quelque forme que ce soit.

Ces restrictions rendent indispensable la recherche d’un partenaire d’assurance disposant d’une expertise dans le domaine des cryptomonnaies afin de pouvoir s’orienter sur ce marché en plein essor.

Les experts de HUB International peuvent aider les entreprises à parcourir le difficile chemin de l’assurance des risques liés aux cryptomonnaies.